Çek Bankacılık Birliği'nin verilerine göre yaz aylarında ipoteklerin yıllık ortalama oranı yüzde 5,6 oldu. Serbest piyasadaki finansal işlemlerde kullanılan NB'nin iki haftalık temel repo faizi o dönemde yüzde 6,75 iken bu oran 1,15 puan daha yüksekti.
Ekonomistler bunu, ipotek faizleri merkez bankasının açıkladığı oranlarla aynı dalgalarda hareket ettiğinde aslında bankanın konut marjının, paranın piyasadaki uzun vadeli fiyatı da dahil olmak üzere birçok başka faktörü hesaba kattığı gerçeğiyle açıklıyorlar. .
Yıllar boyunca ipotek oranları her zaman NB oranlarının gelişimini yansıtmayabilir. Bankacılık Konseyi tarafından yapılan oran değişiklikleri ipotek fiyatlarını etkilerse, bu üç gün içinde gerçekleşecek. Raiffeisenbank'tan analist Vratislav Zmi, ticari bankaların stratejisine göre, faiz oranlarının gelişimi yıllık takasların gelişimiyle, yani belirli bir dönem için emekli maaşlarının beklenen ortalama fiyatıyla yakından ilişkilidir.
Analistlere göre, mevcut yıllardaki konut kredisi faiz oranları için pek çok iyi ve kötü faktör öngörülüyor. Bu ücretler her bankacılık şirketi için ayrıdır ve büyüklüğüne, kaç şubesi ve çalışanı olduğuna bağlıdır. Büyük ölçüde sizinle ilgili yatırımları, dijitalleşmeye veya verimliliğe yönelik üretken yatırımları kastetmiyorum. Aynı şey bankalar için de geçerli.
Çeşitli yatırımlara çeşitli ücretler, riskler ve sermaye maliyetleri dahildir. Her durumda, en önemli şey, Çek Ulusal Bankası'nın mevcut iki haftalık repo oranı değil, başka şekillerde onunla bağlantılı olan yıllık yatırımdır.
İşe yaramayan bir strateji
Uygun fiyatlı bir ipotek kredisi için, faiz oranlarındaki uzun vadeli ana artış kaynaklanmaktadır. Bu sözde oran takasıdır. Moneta Para Bankası Baş Ekonomisti Petr Gapko, bunların şu anda NB faiz oranlarından çok daha düşük olduğunu ve bunun sonucunda yıllık ipotek faizlerinin daha da düşük olmasını sağladığını söyledi.
Şu anda Çek Cumhuriyeti'ndeki bankaların çoğu sabit yıllı ipotek sağlıyor. Bankalar bu emekli maaşlarını öncelikle bu dönem için, belirli bir dönem için emekli maaşlarının ortalama fiyatına göre belirlenen bir fiyat üzerinden borçlanıyor; bu durumda buna üç yıllık takas adı veriliyor. Şu anda yüzde 3,5 civarında seyrediyor.
Ne yazık ki ekonomistler açısından bu strateji şu anda bile bankalar açısından kısa vadede karşılığını vermiyor. Yüzde beş oranında ipotek vermekten çok daha iyi olanı, emekli maaşınızı NB'ye yatırmak olacaktır. Ancak geleceğe baktığımızda genel olarak NB'nin faiz oranlarını düşürmesinin beklendiğini, o zaman durumun değişeceğini ekliyor Petr Gapko.
Yıl ortasında durum dengeleniyor
NB'nin iki haftalık repo faiziyle ipotekli konut kredilerinin yılın eşitlenmesi muhtemelen yaz yılının ikinci yarısında gerçekleşecek. Analistler kısa vadeli faiz oranlarının uzun vadeli faiz oranlarının altına düşebileceğini düşünüyor. DRFG grubundan ekonomist Martin Slan, bu nedenle ipotek faizlerindeki düşüşün Çek Ulusal Bankası'na kıyasla daha yavaş gerçekleşeceğini söylüyor.
Ticari bankaların yıllık faiz oranlarında son birkaç haftadan bu yana yaşanan düşüş, her halükarda ipotek faizlerine bağlanacak. Ocak ayında Çek Cumhuriyeti'ndeki bu bankalar ve inşaat şirketleri yüzde 99'luk bir artışla 13 milyar kron tutarında ipotek kredisi sağladı.
Ekonomistler bunu, ipotek faizleri merkez bankasının açıkladığı oranlarla aynı dalgalarda hareket ettiğinde aslında bankanın konut marjının, paranın piyasadaki uzun vadeli fiyatı da dahil olmak üzere birçok başka faktörü hesaba kattığı gerçeğiyle açıklıyorlar. .
Repo oranı nedir? Ticari bankanın NB'den ödenen emekli aylığını geri iade etmesi durumunda yılın maksimum oranı olarak kullanılan, Çek Ulusal Bankası'nın temel oranlarından biri. |
Yıllar boyunca ipotek oranları her zaman NB oranlarının gelişimini yansıtmayabilir. Bankacılık Konseyi tarafından yapılan oran değişiklikleri ipotek fiyatlarını etkilerse, bu üç gün içinde gerçekleşecek. Raiffeisenbank'tan analist Vratislav Zmi, ticari bankaların stratejisine göre, faiz oranlarının gelişimi yıllık takasların gelişimiyle, yani belirli bir dönem için emekli maaşlarının beklenen ortalama fiyatıyla yakından ilişkilidir.
Analistlere göre, mevcut yıllardaki konut kredisi faiz oranları için pek çok iyi ve kötü faktör öngörülüyor. Bu ücretler her bankacılık şirketi için ayrıdır ve büyüklüğüne, kaç şubesi ve çalışanı olduğuna bağlıdır. Büyük ölçüde sizinle ilgili yatırımları, dijitalleşmeye veya verimliliğe yönelik üretken yatırımları kastetmiyorum. Aynı şey bankalar için de geçerli.
Çeşitli yatırımlara çeşitli ücretler, riskler ve sermaye maliyetleri dahildir. Her durumda, en önemli şey, Çek Ulusal Bankası'nın mevcut iki haftalık repo oranı değil, başka şekillerde onunla bağlantılı olan yıllık yatırımdır.
İşe yaramayan bir strateji
Uygun fiyatlı bir ipotek kredisi için, faiz oranlarındaki uzun vadeli ana artış kaynaklanmaktadır. Bu sözde oran takasıdır. Moneta Para Bankası Baş Ekonomisti Petr Gapko, bunların şu anda NB faiz oranlarından çok daha düşük olduğunu ve bunun sonucunda yıllık ipotek faizlerinin daha da düşük olmasını sağladığını söyledi.
Yıl takası nedir? İki ekonomik kuruluş arasında, bu miktardaki çeşitli oranlardan geri alınabilmek için karşılıklı olarak yıllar süren ödeme talep ettikleri bir anlaşma. Faiz oranının beklenmeyen hareketi riskinin hayal unsurunun arkasında duruyor. |
Şu anda Çek Cumhuriyeti'ndeki bankaların çoğu sabit yıllı ipotek sağlıyor. Bankalar bu emekli maaşlarını öncelikle bu dönem için, belirli bir dönem için emekli maaşlarının ortalama fiyatına göre belirlenen bir fiyat üzerinden borçlanıyor; bu durumda buna üç yıllık takas adı veriliyor. Şu anda yüzde 3,5 civarında seyrediyor.
Ne yazık ki ekonomistler açısından bu strateji şu anda bile bankalar açısından kısa vadede karşılığını vermiyor. Yüzde beş oranında ipotek vermekten çok daha iyi olanı, emekli maaşınızı NB'ye yatırmak olacaktır. Ancak geleceğe baktığımızda genel olarak NB'nin faiz oranlarını düşürmesinin beklendiğini, o zaman durumun değişeceğini ekliyor Petr Gapko.
Yıl ortasında durum dengeleniyor
NB'nin iki haftalık repo faiziyle ipotekli konut kredilerinin yılın eşitlenmesi muhtemelen yaz yılının ikinci yarısında gerçekleşecek. Analistler kısa vadeli faiz oranlarının uzun vadeli faiz oranlarının altına düşebileceğini düşünüyor. DRFG grubundan ekonomist Martin Slan, bu nedenle ipotek faizlerindeki düşüşün Çek Ulusal Bankası'na kıyasla daha yavaş gerçekleşeceğini söylüyor.
Ticari bankaların yıllık faiz oranlarında son birkaç haftadan bu yana yaşanan düşüş, her halükarda ipotek faizlerine bağlanacak. Ocak ayında Çek Cumhuriyeti'ndeki bu bankalar ve inşaat şirketleri yüzde 99'luk bir artışla 13 milyar kron tutarında ipotek kredisi sağladı.